2007年，中国首家P2P网贷平台诞生，中国正式进军互联网金融蓝海。此后的十年间，金融市场风云激荡，互金行业历经了2013年揭竿而起的“爆发元年”，迈过了2014-15年乱象丛生的“草莽阶段”，终于在2016年迎来了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，初步踏入规范发展的“监管时代”。

2017年底，《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）出台，对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署，明确规定了合规备案期限。这一重磅监管文件的落地，标志着曾被舆论热捧、被资本追逐的互联网金融彻底告别野蛮生长时代，正式进入以“合规备案”为准绳的下一个黄金十年。

互金分水岭显现 退隐江湖或异军突起

2017年下半年起，监管层密集发文加速了行业洗牌，扭转了“劣币驱逐良币”的行业态势。2018年是业内公认的强化监管、合规备案之元年，电信经营许可证、银行存管、借款限额、信息中介定位、综合利率上限、等保测试、电子数据保全等方面成为监管重点，“备案合规”一时间成为互金平台生死存亡的关键词。对此，在互金行业深耕多年的国商易贷负责人认为，不合规的互金平台必将面临业务收缩、被迫转型甚至退出市场的局面，因此如何在日渐成熟的行业环境中针对细分市场展开差异化竞争，完成合规备案并实现盈利，是各大互金平台共同面临的考验。

国商易贷负责人进一步解释道，近年来，得益于监管政策的持续高压，违规运营的平台陆续被叫停整改，互联网金融无序发展势头得到了有效遏制。此次合规浪潮后，互联网金融的发展环境日渐清朗、纯净、透明，头部平台以及国商易贷这类各方面数据表现良好的‘小而美’平台必将开启崭新的发展序幕，借备案之契机稳步发展、强势崛起。

国商易贷：积极拥抱监管 合规进程喜人

面对互金行业十年来跌宕起伏的发展变革，国商易贷负责人感触颇深：“早年由于中国的互金领域准入门槛低、从业者素质良莠不齐等问题导致行业鱼龙混杂、泥沙俱下。然而国商易贷自成立以来，始终将合规发展作为平台运营的第一要务，积极响应监管政策，坚持稳健经营，严守合规底线，经受住了数次市场洗礼与监管考验，目前已全面加强合规建设，总体合规进度较好。

作为备案大潮中的先行者，国商易贷与上海银行签订了资金存管协议，确保平台自有资金和用户资金剥离，避免了资金池、期限错配、违规挪用等风险。此外，国商易贷接入了第三方大数据平台，对借款人进行综合风控评估，打造了“固若金汤”的金融反欺诈体系，与此同时完成了ICP电信经营许可证、信息披露、小额分散、三级等保测试等。国商易贷负责人表示，“2018年对于国商易贷而言是从容不迫、稳健发展的一年，平台将在合规建设方面持续攻坚、不遗余力。国商易贷有信心通过合规备案，实现平台自身的升级迭代与合规蜕变，以此进一步推动行业的发展与进步。”

互金下半场 风控体系与优质资产成为核心竞争力

“千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金”，互金跑马圈地阶段结束后，金融科技正式入场同台竞技，助推互金行业步入规范发展的“下半场”。未来，健全的风控体系、完善的投资者保障制度、优质资产的获取与挖掘必将成为行业发展的主旋律。国商易贷负责人介绍道，在风控层面，国商易贷一方面坚持小额分散的原则，针对每一借款人进行风险识别及信用评估，并在成熟的风险管控体系的基础上引入大数据、云计算等互联网信息技术，将风险管控嵌入到借贷链条的各环节，搭建起大数据风控与人工信审相结合的双重风控体系。在底层资产层面，国商易贷秉承公开、透明的原则，致力于网络借贷信息中介服务，为有小额借贷需求的普惠人群提供信息撮合业务，建立起国商易贷小额分散、真实可控的资产“护城河”，确保平台业务稳健运营、合规增长。

互金“下半场”已经到来，国商易贷将紧跟行业发展的步伐，在“规范有序”基础上，利用金融科技进一步完善现有业务模式、优化运营成本、提高服务效率，建立竞争壁垒，推动普惠金融服务于更多中小企业以及更广泛的消费者群体。